투자에 있어 포트폴리오란
주식, 펀드, 부동산 등 투자를 할 때 위험을 줄이고,
투자수익을 극대화하기 위한 방법으로 여러 자산에 분산해서 투자하는 것.
투자에 있어 자주 등장하는 말이 있습니다.
바로 "계란은 한 바구니에 담지 말라!!" 이 말은 포트폴리오를 표현하기에 가장 좋은 예.
포트폴리오를 만들기 전에 재무목표를 명확하게 설정해야 합니다.
재무목표에 따라 투자자산, 투자기간, 투자방법이 달라지기 때문입니다.
재무목표는 구체적인 목표와 기간, 그리고 우선순위까지 고려해야 포트폴리오 구성하는데 도움이 됩니다.
또한 자신의 나이, 자산현황, 투자성향을 충분히 고려한 후 포트폴리오를 구성해야 합니다.
1. 100-나이 공식
100-나이 공식이란,
100에서 나이를 뺀 만큼을 공격적(주식형)자산에 투자하고
자기 나이만큼은 안전한(채권형, MMF)자산에 투자하는 것.
젊을 땐 투자기간도 길고 다시 일어날 기회도 많기 때문에
위험한 투자에 도전하는데 비중을 높이고
나이가 먹을수록 안전한 투자에 비중을 두라는 공식.
• 20-30대 : 주식형 위주의 공격적인 포트폴리오
• 40-50대 : 주식형과 채권형을 절반 정도로 하는 절충형
• 60대 이후 : 주식형을 20% 이하로 하는 보수적인 투자
2. 성향에 따른 펀드
투자기간에 따라 위험성형도가 다른 사람들이 무엇을 선택해야 하는지 나타내 주고 있습니다.
자신이 어떤 유형을 선호하고 있고 기간을 어느정도 할지 정하면 위 표를 참고해서 결정할 수 있습니다.
3. 투자 삼분법
투자 삼분법은 안정성, 유동성(환금성), 수익성 등 크게 3가지 요소를 종합적으로 감안해야 한다는 투자원칙을 말합니다.
• 유동성, 환금성 : 얼마나 빨리 투자자금을 회수할 수 있는가?
• 수익성 : 투자수익률을 얼마나 올릴 수 있는가?
• 안정성 : 투자 위험의 정도가 얼마나 큰 가?
투자 삼분법에 맞는 투자수단
• 은행예금 : 안정성↑, 수익성↓
• 주식 : 수익성, 유동성↑, 안정성↓
• 부동산 : 안정성↑, 유동성↓
4. 포트폴리오 짜기
예) 나이 32살, 투자가능자산 매달 125만원, 위험성향은 위험중립형.
각각 목표자금(수익률)은 비상금 300만원(3.5%), 해외여행 300만원(8%), 주택마련 1억원(9%), 자녀교육 4,700만원(11%), 노후자금 10억원(13%)
기간이 길어질수록 위험과 수익이 높은 상품에 투자하기 때문에 목표수익률을 높게 잡고,
목표금액과 목표수익률을 잡았으면 얼마씩 투자하면 되는지 알아봅시다.
위의 식에 각 항목별 목표금액과 목표수익률을 대입하게 되면 아래와 같은 결과가 나옵니다.
매달 각 항목들에 해당하는 금액을 투자해야 한다는 뜻.
노후자금과 자녀교육비 주택자금은 장기투자이므로 공격적 투자를 하고
나머지 기타 단기투자 금액들은 안전하게 투자하면 됩니다.
장기투자인 노후자금과 자녀교육비와 주택자금을 모두 성장, 가치형에 해야 할까요?
이럴 땐 유도리 있게
그나마 가장 빠른 주택자금을 가치형에
그 다음인 대학 자녀교육을 성장형에
그리고 노후자금은 중소형주에 투자해 주는 센스!!!
출처 : 한국투자증권
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