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  1. 2010.08.01 자산관리 포트폴리오 구성
  2. 2010.03.03 부자가 되는 생활속의 10가지 습관
2010.08.01 16:55

자산관리 포트폴리오 구성


투자에 있어 포트폴리오란
주식, 펀드, 부동산 등 투자를 할 때 위험을 줄이고,
투자수익을 극대화하기 위한 방법으로 여러 자산에 분산해서 투자하는 것.

투자에 있어 자주 등장하는 말이 있습니다.
바로 "계란은 한 바구니에 담지 말라!!" 이 말은 포트폴리오를 표현하기에 가장 좋은 예.

포트폴리오를 만들기 전에 재무목표를 명확하게 설정해야 합니다.
재무목표에 따라 투자자산, 투자기간, 투자방법이 달라지기 때문입니다.
재무목표는 구체적인 목표와 기간, 그리고 우선순위까지 고려해야 포트폴리오 구성하는데 도움이 됩니다.
또한 자신의 나이, 자산현황, 투자성향을 충분히 고려한 후 포트폴리오를 구성해야 합니다.

1. 100-나이 공식

100-나이 공식이란,
100에서 나이를 뺀 만큼을 공격적(주식형)자산에 투자하고
자기 나이만큼은 안전한(채권형, MMF)자산에 투자하는 것.

젊을 땐 투자기간도 길고 다시 일어날 기회도 많기 때문에
위험한 투자에 도전하는데 비중을 높이고
나이가 먹을수록 안전한 투자에 비중을 두라는 공식.

• 20-30대 : 주식형 위주의 공격적인 포트폴리오
• 40-50대 : 주식형과 채권형을 절반 정도로 하는 절충형
• 60대 이후 : 주식형을 20% 이하로 하는 보수적인 투자

2. 성향에 따른 펀드



투자기간에 따라 위험성형도가 다른 사람들이 무엇을 선택해야 하는지 나타내 주고 있습니다.
자신이 어떤 유형을 선호하고 있고 기간을 어느정도 할지 정하면 위 표를 참고해서 결정할 수 있습니다.

3. 투자 삼분법

투자 삼분법은 안정성, 유동성(환금성), 수익성 등 크게 3가지 요소를 종합적으로 감안해야 한다는 투자원칙을 말합니다.

• 유동성, 환금성 : 얼마나 빨리 투자자금을 회수할 수 있는가?
• 수익성 : 투자수익률을 얼마나 올릴 수 있는가?
• 안정성 : 투자 위험의 정도가 얼마나 큰 가?

투자 삼분법에 맞는 투자수단

• 은행예금 : 안정성↑, 수익성↓
• 주식 : 수익성, 유동성↑, 안정성↓
• 부동산 : 안정성↑, 유동성↓

4. 포트폴리오 짜기

예) 나이 32살, 투자가능자산 매달 125만원, 위험성향은 위험중립형.



각각 목표자금(수익률)은 비상금 300만원(3.5%), 해외여행 300만원(8%), 주택마련 1억원(9%), 자녀교육 4,700만원(11%), 노후자금 10억원(13%)

기간이 길어질수록 위험과 수익이 높은 상품에 투자하기 때문에 목표수익률을 높게 잡고,
목표금액과 목표수익률을 잡았으면 얼마씩 투자하면 되는지 알아봅시다.



위의 식에 각 항목별 목표금액과 목표수익률을 대입하게 되면 아래와 같은 결과가 나옵니다.
매달 각 항목들에 해당하는 금액을 투자해야 한다는 뜻.



노후자금과 자녀교육비 주택자금은 장기투자이므로 공격적 투자를 하고
나머지 기타 단기투자 금액들은 안전하게 투자하면 됩니다.

장기투자인 노후자금과 자녀교육비와 주택자금을 모두 성장, 가치형에 해야 할까요?
이럴 땐 유도리 있게
그나마 가장 빠른 주택자금을 가치형에
그 다음인 대학 자녀교육을 성장형에
그리고 노후자금은 중소형주에 투자해 주는 센스!!!



출처 : 한국투자증권


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2010.03.03 11:46

부자가 되는 생활속의 10가지 습관

미국의 자동차왕 헨리포드는 이렇게 말했다.

 

부자가 되는 방법은 세가지다. 첫째, 상속을 받아라. 둘째, 부자와 결혼해라. 셋째, 첫째, 둘째를 할 수 없다면 버는 돈보다 적게 쓰고 나머지를 저축하라.’ 대부분은 교육비상승, 아직도 높기만 한 주택가격, 보험료, 공과금, 충동구매를 일으키는 수많은 광고 등에의한 지출 등을 억제하지 못하고 매달 돈에 대한 걱정 속에 산다.

 

당장 실천할 수 있는 다섯가지 절약습관

 

1. 돼지저금통을 당장 사라.

대부분의 남자들은 동전지갑을 가지고 다니지 않는다. 동전을 주머니 속에 소리를 내며 다니지 말고 되도록이면 작은 돼지저금통을 마련하여 매일 조금씩 저금을 하고 일정이율의 금융상품에 재투자 해야 한다.

 

2. 전기료를 조절하라

전기료가 가장 많이 나오는 컴퓨터는 전원 절약모드를 사용하고 전기사용량이 많은 부팅은 되도록이면 자제한다. 냉장고 온도는 60%이내만 채운 채 냉장고 문을 자주 열지 않는다. 이외에 쓰지 않는 플러그가 있다면  반드시 빼 놓는다.

 

3. 연비 관리만 잘해도 돈이 굴러온다
무조건 연료를 가득 채우는 일과 불필요한 무거운 짐을 싣고 다니는 것은 삼간다. 또한 급가속과 급제동을 하지 말고 타이어 공기압 점검을 주기적으로 한다. 이외에 지정된 주유소만 이용하여 마일리지 혜택으로 기름값을 줄일 수 있다.

 

4. 커피값, 담뱃값 등 푼돈을 아껴야 한다.

하루에 커피값 4,500원과 담뱃값 2,500원을 절약하여 5% 복리로 저축하다면 10년 이후에는 33백만원 이상을, 20년 이후에는 8 6백만원 이상을, 30년 이후에는 1 74백만원이 넘는 돈을 모을 수 있다.

 

5. 휴대전화 절약 포인트를 확인하라
반드시 통화를 끝낼 때는종료(END)”버튼을 누른다. 정액제를 이용하고 약정된 시간만 사용하는 습관을 갖도록 한다. 요금 청구서는 인터넷으로 받고 자동이체를 이용한다. 문자는 무료문자 보내기 서비스를 활용다.

 

체계적으로 저축하는 다섯가지 방법

 

1. 인생에 맞춰 계획하라.

자신의 일생 계획을 세우는 것은 가계관리의 시작이라고 할 수 있다. 인생을 살아가면서 언제 어떤 돈이 필요한 가를 생각해 보고 가는 가운데 언제쯤 어떤 돈이 필요한가를 생각해 보고 그 금액을 유추해 보도록 한다. 필요한 금액이 밝혀지면 매월 얼마 정도의 돈을 모아야 하는지 그 목표액이 분명해 질 것이다.

 

2. 가계부를 써라.

소비를 할 때마다 어느 항목에 얼마만큼의 돈을 썼는지 기록해 두는 것이 중요하다. 매달 기록해 놓은 지출 항목을 월말에 살펴보고 과소비는 없는지, 다음달에는 지출을 어떻게 줄여야 할지 점검하는 것도 잊지 말아야 한다. 인터넷 가계부는 금융사이트에서 무료로 제공한다.

 

3. 1%라도 높은 복리에 계획적으로 저축해야 한다.

무계획적인 저축은 단기간에는 돈이 모일지 몰라도 장기적으로는 목돈을 모을 수 없다. 예기치 못한 일들이 발생하기도 하며, 목돈이 되면 쓰고 싶다는 욕구를 버리기 힘들기 때문이다. 저축도 단기-중기-장기로 계획을 짜서 금리가 단리인지 복리인지, 복리라면 월 복리인지 연 복리인지 확인을 하고 단 1%라도 더 높은 금융상품에 저축을 한다.

 

4. 목적에 따른 통장관리를 해야 한다.

통장이 많다고 많은 돈을 저축하는 것은 아니다. 오히려 관리만 힘들게 된다. 돈의 용도에 따라 저축통장, 생활비통장, 비상예금통장 등 몇 개만 만들고 관리해야 한다

 

5. 먼저 대출상환을 하고 다음에 저축해야 한다.

대출금리가 아무리 낮다고 해도 예금금리보다 낮을 수는 없다. 따라서 마이너스 통장이나 대출이 있는대도 저축을 하고 있다면 적금을 깨서라도 대출부터 갚아야 한다.

 

부자가 되려면 계획성 있는 지출을 해야 한다. 계획성 있는 지출은 가계부를 쓰는 습관에서부터 시작을 해야 하며 가정의 결혼자금, 주택자금, 교육자금, 노후자금 등 일생에 따른 구체적인 목표를 갖고 있어야 한다. 이러한 목표는 가족과 함께 필요성을 인식하고 현명하게 아끼고 모은 돈을 잘 운용해야 한다. 부자가 되는 길은 버는 돈보다 적게 쓰고 나머지를 저축을 하고 누수되는 지출을 줄이면 보다 빨리 다가갈 수 있다.

 

[아이엠리치 김석한 칼럼니스트/비앤아이에프엔 대표 http://blog.naver.com/bebest79]


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